Früher in Rente: Warum bekommt man dann weniger Geld?
Manche Menschen möchten aber früher aufhören zu arbeiten. Das ist unter bestimmten Bedingungen möglich. Dann kann die monatliche Rente allerdings kleiner werden. Neue Zahlen zeigen: Menschen, die 2025 mit solchen Abzügen in Rente gingen, verzichteten im Durchschnitt auf deutlich mehr Geld als noch fünf Jahre zuvor.
Was bedeutet eigentlich früher in Rente gehen? 👷➡️🏡
Wer viele Jahre gearbeitet und Beiträge in die Rentenversicherung gezahlt hat, kann unter bestimmten Bedingungen schon vor seinem normalen Rentenalter eine Altersrente bekommen. Bei mindestens 35 Versicherungsjahren ist das grundsätzlich ab 63 Jahren möglich.
Wer dabei vor der für ihn geltenden Altersgrenze startet, muss meistens einen Teil seiner Rente abgeben. Diesen Abzug nennt man Rentenabschlag. Und dieser Abschlag bleibt dauerhaft, also auch später noch.
Früher Rente bekommen kann bedeuten: mehr freie Zeit früher, aber dafür jeden Monat weniger Rente.
Wie viel Geld fehlt den Menschen? 💶📉
2025 begannen rund 281.000 Menschen eine Altersrente mit Abschlägen. Im Durchschnitt bekamen sie dadurch monatlich rund 162 Euro brutto weniger. 2020 waren es im Durchschnitt noch 103 Euro weniger.
Der durchschnittliche Verlust ist damit innerhalb von fünf Jahren um rund 57 Prozent gestiegen. Auch der Anteil stieg: 2020 starteten 23,4 Prozent der neuen Altersrenten mit Abschlägen, 2025 waren es bereits 30,4 Prozent.
Das bedeutet nicht, dass plötzlich jeder Rentner 162 Euro weniger bekommt. Es ist der Durchschnitt der Menschen, die 2025 eine Altersrente mit Abschlägen begonnen haben.
Wie wird der Abschlag ausgerechnet? 🧮
Die Regel ist eigentlich ziemlich einfach: Für jeden Monat, den jemand früher in Rente geht, werden 0,3 Prozent von der monatlichen Rente abgezogen. Ein Jahr früher bedeutet also 3,6 Prozent weniger. Vier Jahre früher können 14,4 Prozent weniger bedeuten.
Wer eigentlich 1.500 Euro Rente bekommen würde und einen Abschlag von 10 Prozent hat, bekommt dadurch rund 150 Euro weniger im Monat. Und dieser Abzug verschwindet nicht am nächsten Geburtstag. Er bleibt dauerhaft.
Warum kostet früher aufhören heute mehr? ⏰💶
Der Abschlag von 0,3 Prozent pro Monat wurde nicht erhöht. Aber das normale Rentenalter steigt Schritt für Schritt. Für Menschen, die 1964 oder später geboren sind, liegt es bei 67 Jahren. Wer dann schon mit 63 eine Rente für langjährig Versicherte beginnt, ist ganze vier Jahre früher dran.
Je mehr Monate zwischen dem frühen Start und dem normalen Rentenalter liegen, desto größer wird der Abschlag. Genau deshalb kann früher in Rente gehen heute stärker ins Geld gehen als bei manchen älteren Jahrgängen.
Nicht die Regel von 0,3 Prozent ist teurer geworden. Entscheidend ist auch, wie viele Monate jemand früher in Rente geht.
Aber gibt es nicht die „Rente mit 63“ ohne Abzug? 🤔
Hier wird es ein bisschen knifflig. Menschen mit mindestens 45 Versicherungsjahren können unter bestimmten Bedingungen früher ohne Abschläge in Rente gehen. Oft wird das noch „Rente mit 63“ genannt. Für jüngere Jahrgänge stimmt die 63 aber gar nicht mehr.
Wer 1964 oder später geboren wurde und die 45 Jahre erfüllt, kann diese Rente grundsätzlich erst mit 65 Jahren ohne Abschlag bekommen. Die Rente ab 63 nach mindestens 35 Versicherungsjahren ist etwas anderes und kann hohe Abschläge haben.
Wer bezahlt eigentlich die Renten? 👩🔧💶👴
Die deutsche Rentenversicherung funktioniert ein bisschen wie ein großes gemeinsames Geldbecken. Arbeitnehmer und Arbeitgeber zahlen Beiträge hinein. Dazu kommt Geld vom Staat. Mit diesen Einnahmen werden vor allem die Renten der Menschen bezahlt, die heute im Ruhestand sind.
Wenn viele Menschen früher aufhören zu arbeiten, kann das für das Rentensystem wichtig werden. Sie zahlen möglicherweise früher keine Beiträge mehr und bekommen länger Rente. Gleichzeitig werden in Deutschland viele Menschen älter. Deshalb wird gerade darüber gestritten, wie die Kosten fair zwischen älteren und jüngeren Generationen verteilt werden sollen.
Die Rentenkasse ist kein Sparschwein mit einem eigenen Fach für jeden Menschen. Das Geld, das heute hineinkommt, wird größtenteils für die Renten von heute genutzt.
Ist früher in Rente gehen also schlecht? 🧩
Nein, so einfach ist es nicht. Manche Menschen möchten nach vielen Arbeitsjahren früher aufhören. Andere können wegen ihrer Gesundheit oder ihrer Arbeit vielleicht nicht bis zum normalen Rentenalter weitermachen. Für sie kann eine frühere Rente sehr wichtig sein.
Wirtschaftlich gibt es aber einen Preis dafür. Wer eine Rente mit Abschlägen wählt, bekommt dauerhaft weniger Geld. Gleichzeitig muss das ganze Rentensystem genug Geld für immer mehr ältere Menschen haben. Genau deshalb ist die Frage nach dem richtigen Rentenalter so schwierig: Es geht um Geld, Gesundheit, Arbeit und darum, was verschiedene Generationen als fair empfinden.
Häufige Fragen zur Frührente
Was ist eine Rente?
Sie ist Geld, das Menschen im Alter bekommen, nachdem sie während ihres Arbeitslebens unter anderem Beiträge für ihre Altersvorsorge gesammelt haben.
Kann man schon mit 63 in Rente gehen?
Unter bestimmten Bedingungen ja. Bei mindestens 35 Versicherungsjahren ist eine Altersrente ab 63 möglich, allerdings können dabei Abschläge entstehen.
Wie hoch ist der Abschlag?
Für jeden Monat des vorzeitigen Rentenbeginns werden 0,3 Prozent abgezogen. Maximal können es bei dieser Altersrente 14,4 Prozent sein.
Verschwindet der Abschlag später wieder?
Nein. Der Abschlag bleibt dauerhaft bestehen.
Wie hoch war der durchschnittliche Abschlag 2025?
Bei den neuen Altersrenten mit Abschlägen waren es durchschnittlich 162 Euro brutto pro Monat.
Wie hoch war er 2020?
Damals lag der durchschnittliche Abschlag bei 103 Euro pro Monat.
Warum wird trotzdem von einer Rente ohne Abschläge gesprochen?
Wer mindestens 45 Versicherungsjahre erreicht, kann unter bestimmten Bedingungen früher ohne Abschläge in Rente gehen. Dafür gelten eigene Altersgrenzen.
Warum ist Frührente auch ein Wirtschaftsthema?
Weil Renten finanziert werden müssen. Wenn Menschen früher Rente bekommen und länger Rente beziehen, beeinflusst das die Einnahmen und Ausgaben des Rentensystems.
